Saiba o que levar em conta na hora de escolher o seu plano de saúde

9 dicas para acertar na escolha do plano de saúde

1. Operadoras de saúde

Antes de contratar, procure informações sobre a operadora de saúde para saber se é uma empresa confiável, como se ela possui registro na ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar), órgão que regulariza todos os planos privados e convênios de saúde no país.

Para encontrar a opção certa para você, investigue os sites das empresas e veja as plataformas de reclamações e comentários sobre cada marca. Assim, fique atento para os seguintes pontos:

• Ranking de operadoras feito anualmente pela ANS;
• Avaliações dos planos segundo os clientes, também pelo site da ANS;
• Nota da operadora em plataformas de reclamações;
• Situação financeira da operadora que pretende contratar.

2. Formas de contratação

Atualmente, existem três formas de contratação: coletivo por adesão, coletivo empresarial e individual/familiar. Cada uma apresenta particularidades as quais você deve estar atento antes de adquirir um plano de saúde.

A principal diferença entre essas formas de contratação está em quem pode adquirir o plano. No caso dos coletivos, as empresas são as responsáveis por fazer toda a negociação e pagamento com a operadora.

Os planos coletivos por adesão são aqueles em que uma associação ou entidade representativa de uma classe contrata o plano de saúde perante uma operadora e o disponibiliza para seus associados. Portanto, é necessário ter vínculo de adesão com a classe que é representada por essa associação.

Já os planos coletivos empresariais são aqueles contratados por uma determinada empresa perante a operadora de saúde e são disponibilizados apenas aos sócios ou empregados dessa empresa contratante como um benefício, podendo também ser estendido aos dependentes.

No caso do plano de saúde individual/familiar, é a própria pessoa física quem realiza a contratação diretamente com a operadora, o que oferece vantagens no sentido em que você pode escolher um convênio que atenda às suas necessidades e não aquele indicado pela empresa.

3. Coparticipação

A coparticipação se insere no contexto de mais uma modalidade de comercialização de planos de saúde e, por meio dela, o indivíduo assume o pagamento de uma parte do custo do serviço médico, hospitalar ou ambulatorial contratado sempre que for usado.

Em outras palavras, além da mensalidade, toda vez que o beneficiário for a uma consulta médica ou fizer um exame por meio de seu plano de saúde, ele pagará um valor fixo de tabela ou uma taxa equivalente a uma porcentagem do valor pago pela operadora para o prestador de serviço credenciado.

4. Cobertura do plano

Ao pensar em melhor custo-benefício, é necessário avaliar qual o plano de saúde que melhor atenderá suas necessidades, mas que seja o mais econômico. Uma forma de fazer isso é por meio dos tipos de cobertura. Isso porque, além de trazer mais segurança de acordo com o que cobre (ou não), também impacta diretamente em seu valor.

Caso a intenção seja adquirir um plano de saúde que atenda o seu município, você poderá contratar uma opção regional, que costuma ser mais barata. Caso você seja um viajante e ame ir para outros lugares, o plano nacional e internacional provavelmente é o que mais terá a sua cara. Por isso, considere as modalidades e os benefícios oferecidos pelo plano e veja quais se encaixam melhor no que você procura.

As principais alternativas de cobertura são:

• Ambulatorial: consultas médicas eletivas, tanto em clínicas quanto em consultórios, assim como terapias e exames ambulatoriais;
• Hospitalar (com e sem obstetrícia): atendimento hospitalar em urgência e emergência no pronto-socorro ou internações, podendo incluir parto e obstetrícia, dependendo do plano em questão;
• Segmentação referência: junção das duas opções anteriores, incluindo o atendimento tanto ambulatorial quanto hospitalar;
• Odontológico: atendimento exclusivo odontológico.

5. Tipos de acomodação

Na enfermaria (acomodação coletiva), o quarto é dividido com outros pacientes (normalmente dois ou três). Por conta disso, existem regras menos flexíveis em relação ao tempo de permanência dos acompanhantes e até mesmo o horário de visita.

Mas a enfermeira representa uma opção com melhor custo-benefício em relação ao apartamento (acomodação individual), que funciona como um quarto individual para o beneficiário. Isso traz maiores comodidades ao paciente e acompanhante, além de normalmente contar com um banheiro para uso exclusivo.

6. Rede Assistencial

A rede assistencial é um dos principais itens com o qual você deve se preocupar na hora de contratar um plano de saúde. Afinal, saber quais são os recursos de serviços que estarão disponíveis para oferecer atendimento é fundamental e pode fazer toda a diferença no seu atendimento e bem-estar.

Cada convênio possui sua rede assistencial, geralmente composta por recursos próprios e credenciados, e cabe a você avaliar o que lhe é oferecido. Portanto, procure por opções que sejam reconhecidas por oferecerem um bom atendimento, próximas e lembre-se de priorizar qualidade em relação à quantidade, escolhendo planos que garantem uma boa assistência médica.

7. Carência do plano

Ao contratar um plano de saúde, a operadora poderá exigir que você cumpra alguns períodos de carência, em que você paga pelo plano, mas não tem direito a determinados tratamentos.

Os prazos máximos de carência que a operadora poderá exigir são:

• Urgência e emergência: 24 horas;
• Consultas e exames simples: 30 dias;
• Cirurgia e internação: 180 dias;
• Exames complexos: 180 dias;
• Parto: 300 dias;
• Doenças preexistentes: 24 meses.

Nos planos coletivos empresariais com 30 ou mais beneficiários, é vedada a exigência de carências, desde que o beneficiário formalize a adesão em até 30 dias da celebração do contrato coletivo pela empresa contratante do produto ou em até 30 dias de sua vinculação (admissão como sócio ou empregado) a essa empresa contratante.

Já nos planos coletivos por adesão, a carência não poderá ser exigida se o beneficiário fizer a adesão ao plano em até 30 dias da celebração do contrato coletivo pela entidade representante de classe.

8. Reajustes

Os planos de saúde passam por dois tipos de reajustes: o anual e o aumento por mudança de faixa etária.

O percentual máximo de reajuste para planos individuais/familiares é divulgado anualmente pela ANS, enquanto os planos empresariais e de adesão são reajustados conforme condições da operadora e acordos com empresários.

Em relação ao ajuste de valor por idade, atualmente existem 10 faixas etárias e o último reajuste dessa natureza é aplicado aos 59 anos.

9. Proposta de adesão

Antes de assinar a proposta de adesão ao plano, é importante ler atentamente o contrato e esclarecer suas dúvidas com o corretor ou operadora.

Na hora de preencher a Declaração de Saúde, seja honesto sobre as doenças que você já teve e, de preferência, solicite a orientação de um médico. Além disso, confira sempre se as condições descritas no documento (tipo de plano, coberturas, carência, etc.) são as mesmas que você contratou.